2.77亿、920户！广东公布信贷资金违规流入楼市情况，强监管仍在持续

经营贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的情况正遭最强监管，加之多个城市不断升级楼市调控，明显抑制了各地楼市“金三银四”的热度。

根据市场公开报道，广东银保监局辖内信贷资金违规流入房地产的排查情况已经有了初步结果。截至目前，辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

据了解，广东银保监局已要求银行限期整改问责，目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。人民银行广州分行、广东银保监局表示，对于通过弄虚作假、隐瞒真实情况，或者提供虚假证明材料等方式申请贷款购买商品住房者，以及对此提供不当协助者，有关部门将对其违法违规行为进行联合惩戒。属于骗取贷款或者诈骗贷款的，是国家明令禁止的犯罪行为，更会受到严厉打击和惩处。

各地严打市场降温明显

近日，各地银保监局多次因相关银行贷款业务违规下发罚单。不仅如此，市场消息还指出上海等一线城市部分违规挪用贷款资金行为也被查出，且按照合同要求相关贷款人已被要求提前还款。此外，西安市住房和城乡建设局也在16日发布《关于进一步规范房地产市场秩序有关问题的通知》，其中也明确指出加强购房资金核验，房地产开发企业、房地产经纪机构应严格遵守金融信贷政策，不得诱导、协助购房人以“信用贷”、“消费贷”等方式支付首付；不得提供垫资或与其他机构合作提供首付贷等违规金融产品和服务。进行购房意向登记信息核验时，要严格核查首付存款证明。

而在深圳，最新消息指出深圳银行业正紧密推进有关经营贷流入房地产市场情况的核查工作。继多家银行相继回应称将以深圳住建局最新发布的成交参考价作为贷款发放的重要参考之后，深圳部分银行也明确包括房抵押经营贷在内的贷款发放也将参考二手房成交参考价。记者尝试以贷款人的身份询问多家银行个贷经理，问及“利用经营性贷款用于购房”是否还有操作空间时，个贷经理均表示：“现在审查比以前还要严格，包括房产要求、资金去向等方面，完全没有空间了。”此外，也有个贷经理表示，一直以来针对将消费贷、经营贷挪用于楼市、投资理财等违规用途的信贷资金都要求提前结清。借贷人一旦被查出经营贷、消费贷违规使用，会被银行要求提前还款，通常是7个工作日内结清。

此前，由于个人经营贷利率低于房贷利率，有人以住房为抵押申请经营贷套出大量现金。早在去年，深圳市场就开始严查经营贷、消费贷违规流入房地产市场。在现场采访时，有房产中介经理告诉记者一些投资客如何利用经营贷炒房：先是找中介公司为自己注册或过户一家公司，并伪造经营流水，让自己“变身”经营者，然后找垫资公司提供一笔过桥资金来全款买房，房子过户后再把房子作为抵押物，向银行申请经营贷来偿还过桥资金。“一些已经做了经营贷刚好到期准备续贷，以及刚刚做完经营贷的投资客可以说最受影响。”有房产中介经理说。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，今年经营贷投放的压力比较重，另一方面随着楼市调控强度加大，房贷利率会上升，而经营贷和房贷利率之间的剪刀差会扩大。去年，经营贷流入楼市的现象主要在上海、深圳和广州，今年或许会扩展到全部二线城市。因此，必须从政策堵上经营贷可能流入楼市的渠道。不过，经营贷流入楼市很难监管，依靠银行内部的贷后检查，不会有太大的效果。

李宇嘉认为，“未来的做法更多是地方银监部门和人民银行联合检查，以及商业银行总行审计部门的贷后检查。从近期的地方动态来看，各地银监部门都在加强对经营贷贷后的资金流向检查，包括交易背景的真实性，受托支付的流程是否合理，是否存在大额提现，是否存在借款人及直系亲属在近半年购房的情况，银监部门也会协调银行与银行之间资金追踪的合作。严打经营贷等资金违规流入房地产市场，将是今年房地产调控的主要工作。”

随着监管越来越严厉，楼市的变化也非常明显。以深圳为例，深圳市房地产中介协会最新公布的数据显示，上周(3月8日至14日)深圳二手房网签988套(含自助网签)，环比下降0.3%。从开年后的三周的网签量来看，周网签量基本都在1000套徘徊。通过对比，深圳二手房在成交参考价格新政出台前几周的周网签量在1900到2500套左右。深圳市房地产中介协会认为，新政发布至今，深圳二手房市场进入低位横盘期，在宏观金融政策没有明显变化下，低位横盘或将持续一段时间。