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招行上半年日赚净利3亿元:手续费净收入523亿占比创新高,房贷占比仍超标严重

编辑:我要健康网 时间:2021-08-21

  8月13日晚,招商银行披露了2021年上半年财务报告,再次交出一份高增速成绩单。 

  财务数据方面,2021年1-6月,招行实现营业收入1687.49亿元,同比增长13.75%;实现归属于母公司股东的净利润611.5亿元,同比大涨22.82%。

  

  同时,截至2021年6月末,招商银行总资产达到8.89万亿,较上年末增长6.27%;其中,发放贷款及垫款总额也较上年末增长超7%达到5.38万亿元,但不良贷款余额也微涨1.73%。 

  不过招行整体的不良贷款率再创新低,为1.01%,一季度末为1.02%,上年末为1.07%。同时,招行的各级贷款迁徙率均实现同比下降,特别是次级贷款迁徙率由去年的64.69%降至38.53%,整体资产质量再提高。 

  非利息净收入占比进一步上升至41%,财富管理手续费收入增33% 

  具体看招行利润表,非利息净收入占比进一步加大,首度超过40%,为41.43%;同时手续费及佣金净收入的高速增长对招行利润表的扩张功不可没。 

  2021年上半年,招行实现净利息收入993.41亿元,同比增长9.32%;实现非利息净收入694.08亿元,同比增长20.75%。 

  其中,招行的净手续费及佣金收入为522.54亿元,同比增长23.62%,这一数值不仅占非利息净收入的75%,更占此报告其内招行占总营收的32.8%。 

  这一占比也创下招行自身新高,一季度末为32.1%,而上年末为27.36%。 

  招行在手续费及佣金净收入这一项目上的大幅突破,在一定程度上也体现了近来招行大财富管理的卓越成绩。

  

  招行手续费及佣金收入项下主要包含银行卡手续费、结算与清算手续费、代理服务手续费等项目。 

  其中,与财富管理相关的项目数据格外突出。如2021年上半年,招行财富管理手续费及佣金收入206.12亿元,同比增长33.60%。 

  其中,代理基金收入67.19亿元,同比增长39.75%,主要是基金发行市场增长较好,权益类基金继续发力,权益类基金代销优势进一步扩大;代理保险收入55.59亿元,同比增长32.51%;此外,代理信托计划、代销理财、代理证券交易、代理贵金属等收入均实现了高速增长。 

  但同期,招行的银行卡手续费收入同比下降0.23%,为93.96亿元。招行财报中解释称,主要是受疫情影响,国际卡境外交易手续费收入下降。 

  AUM突破10万亿元,私行户均资产半年上升20万至2795万元 

  招行自2018年便全面进入轻型银行转型的下半场,并积极探索数字化时代的3.0模式。如今,招行首次明确在财报中提出招行3.0模式的核心,即“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”。 

  客户是财富管理行业的立身之本,零售管理客户总资产AUM则是衡量银行零售业务的重要指标之一,也是招行大财富管理体系的核心指标。 

  截至6月末,招行的零售客户已达1.65亿户,AUM时点规模突破10万亿元,成为率先站上10万亿新台阶的股份制商业银行。 

  其中金葵花及以上客户(指月日均总资产在50万元及以上的零售客户)343.66万户,较上年末增长10.79%;管理金葵花及以上客户总资产余额8.22万亿元,较上年末增长11.91%,占全行管理零售客户总资产余额的82.33%。 

  具体业务方面,招行财富管理业务主要包括零售理财和代销基金、保险等产品。至6月末,招行零售理财产品余额2.59万亿元,较上年末增长16.61%;实现代理非货币公募基金销售额3413.23亿元,同比增长32.96%;实现代理信托类产品销售额2269.93亿元,同比增长7.63%。 

  在私行赛道,招行的同业翘楚地位进一步稳固。截至6月末,招行私人银行客户111947户,较上年末增长11.97% ;管理的私人银行客户总资产3.13万亿元,较上年末增长12.78% ;户均总资产2795.29万元,较上年末增加20.02万元,在上年末及2021年一季度,招行为同业中唯一一家户均资产超2000万的银行。 

  值得一提的是,招行的私行客户需月日均全折人民币总资产在1000万元及以上,而同业大多以600万元为基准。 

  零售贷款业务方面,截至6月底,招行零售贷款总额2.82万亿元,较上年末增长6.75%,占总贷款和垫款总额的55.8%,较上年末下降0.09个百分点。 

  总房贷占比32%仍超标严重,新生不良贷款中信用卡占6成 

  贷款质量方面,截至报告期末,招行不良贷款余额增加,但不良贷款率下降。 

  不良贷款余额545.42亿元,较上年末增加9.27亿元;不良贷款率1.01%,较上年末下降0.06个百分点,同时公司贷款和个人贷款不良率均有下降,分别为1.57%和0.76%。 

  公司贷款按行业划分,则采矿业,房地产业,水利、环境和公共设施管理等行业不良贷款率有所上升。 

  但制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业的不良率和不良贷款余额仍为各行业中最高。

  

  值得注意的是,截至6月末,招行房地产业贷款余额为4044.64亿元,占总贷款的7.94%。同时,在零售贷款方面,招行的个人住房贷款余额达1.33万亿元,占总贷款的24.71%。将二者加总,即招行的房地产贷款总额为1.73万亿,占总贷款的32.22%。 

  按2020年末时数值计算,彼时招行个人住房按揭贷款和房地产贷款总额占比分别为25.35%和33.12%。 

  而根据今年1月起实施的房地产贷款集中度管理制度,招商银行的房地产贷款占比上限不超过27.5%,个人住房贷款不超过20%。 

  按此标准,则招行的房地产贷款规模和个人按揭贷款规模均超标严重。 

  对此,招行半年报中表示,“将继续加强房地产贷款集中度管理,融易资讯网(www.ironge.com.cn)消息 ,推动房地产贷款占比稳步下降,并持续优化信贷资产结构,积极加大对优质制造业、绿色信贷等行业投放,预计房地产贷款集中度管理政策对本公司的总体影响可控”。 

  此外,招行上半年新生成不良贷款232.42亿元,同比减少46.90亿元。但其中信用卡新生成不良贷款141.50亿元,占总新生不良贷款的60.88%,上年末,这一占比为57.78%。

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